重庆市银行业保险业上半年运行情况
上半年,面对疫情带来的严峻挑战,重庆银保监局紧扣市委市政府和银保监会党委各项决策部署,牢牢把握“六稳”“六保”主线,全力抓紧复工复产政策落地落实,全力保障银行保险市场稳健有序运行,全力保护市场主体稳住经济基本盘。全市金融业增加值1145亿元,占地区生产总值的10.2%,同比提升0.1个百分点;金融业纳税总额179.8亿元,占全市税收收入的比重超过13%,对全市经济发展贡献度进一步提升。全市银行业保险业整体运行呈现“两增、两降、两优、两稳”的特点,即资产规模增,保障水平增;行业利润降,融资成本降;贷款投向优,服务水平优;资产质量稳,市场秩序稳。
一、资产规模稳步增长,保障水平持续提升
6月末,全市银行业资产规模达5.71万亿元,同比增长9.0%,增速同比提升0.2个百分点;辖内保险机构总资产2054.1亿元,同比增长23.1%,高于全国水平7.6个百分点。银行业、保险业资产规模均位列西部地区第3位。保险业为全市经济社会发展提供风险保障79.3万亿元,积累各种保险责任准备金2564.8亿元,较年初新增347.0亿元。保险公司赔付支出135.3亿元,同比增长4.8%。上半年全市实现原保费收入624.9亿元,同比增长15.3%,增速高于全国水平8.8个百分点。
二、积极让利实体经济,融资成本不断降低
全市银行业持续向实体经济让利,净利润同比降低8.2%,其中商业银行降低15.6%。上半年,我局持续指导银行业金融机构全面清理收费、压缩资金成本。全辖中资商业银行小微贷款综合融资成本进一步下降。普惠型小微企业贷款加权平均利率5.12%,连续两年下降,较年初下降0.53个百分点,同比下降0.82个百分点。
三、贷款主要投向制造业,服务薄弱领域能力提升
全市银行业各项贷款突破4万亿大关,规模位居西部第2位;同比增长13.2%,增速高于全国0.1个百分点。新增对公贷款主要投向关系国计民生和疫情防控的重点行业,其中制造业贷款占比超两成,较年初增加447.2亿元、增量同比提升72.3%。保险功能有效发挥,服务实体经济及薄弱领域能力不断增强,上半年全市农业保险赔付支出1.85亿元,同比增长8.8%,为81.9万户种养殖户提供风险保障281.0亿元。
四、资产质量保持稳定,车险秩序稳中向好
6月末,全市银行业不良贷款比例1.10%、较年初下降0.01个百分点,排名全国第5低、西部最低。贷款分类准确性较高,不良贷款“剪刀差”87.4%。全市银行业风险抵补能力较高,拨备覆盖率224.6%,高于全国平均46.5个百分点。车险市场乱象有效遏制,保持较好秩序。上半年,辖内机动车保险综合费用率、综合赔付率、车险综合成本率分别为36.6%、56.4%、93%,分别低于全国水平2.3个、0.9个、3.2个百分点。
强化“六稳”、“六保”
助力复工复产按下“快进键”
自疫情发生以来,银保监会单独或会同相关部委出台了一系列的金融服务政策措施,重庆银保监局在贯彻落实中央以及银保监会和重庆市委、市政府工作部署的同时,陆续出台多项监管举措,督导相关机构“站好岗、守好责”,全力推进疫情防控金融服务以及金融支持“六稳”、“六保”政策高效落地,为经济社会恢复发展按下“快进键”。
一、围绕重点领域增供给,助力实体经济“稳根基”
主动协同市级相关部门,开展“银税互动”+“百行进万企”+“产业链金融”三个专项行动,实施制造业中长期贷款增速不低于各项贷款平均增速专项考核,督促银行保险机构加强主动对接、协同精准发力,引导更多资金投向重点领域和重点行业。上半年,全市银行业新增贷款2926.15亿元,其中投向制造业贷款较去年同期多增一番达到447.22 亿元,近五年来行业分类首次居第一位;投向中长期贷款新增1776.38亿元、增幅6.41%,中长期占各项贷款余额比达到74.16%;企业信用贷款余额5929.76亿元、同比增长15.33%,占企业贷款余额比达到22.2%的新高。辖内银行机构向全市产业链核心企业提供信贷支持余额累计3490.1亿元,涉及核心企业4363家次;向全市产业链上下游企业提供资金周转信贷支持余额累计2921.34亿元,涉及产业链上下游企业1.03万家次。
二、围绕重点企业稳信贷,助力受困企业“渡难关”
稳中小微企业资金链,指导商业银行落实落细“续、展、延”政策,开辟绿色通道、建立工作机制,高效灵活办理续贷、延期、展期、利息减免等操作,对中小微企业贷款延期还本付息政策最长可延期至2021年3月31日。目前,全市银行业对全市企业实施延期还本付息累计涉及贷款金额2363.23亿元,其中对2.79万家次企业直接延期偿还贷款本金636.36亿元、展期629.53亿元,对1.8万家次企业的1726.87亿元贷款实施延期支付利息,延期支付利息金额33.99亿元。全力保障大型企业资金链安全,指导商业银行依托债委会机制全面开展企业流动性排查和风险研判,快速启动并完成融资余额1000万元以上企业债委会组建工作,对受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的企业,坚决防止盲目“抽、断、压”行为。疫情期间,全市债委会累计支持137家抗疫企业生产供给、帮助248家受困企业(集团)复产经营、稳住34家重点关注类企业风险,累计增贷118.67亿元、展期续贷166.48亿元,帮助企业降低成本1.47亿元。
三、围绕防汛救灾提效率,助力受灾企业“减损失”
组织动员金融青年投身防汛救灾工作,深入受灾企业了解灾情和灾后重建金融需求。指导各保险公司调配查勘设备和救灾物资,全面做好汛期查勘救援的准备工作,累计安排1971名查勘人员、1543台查勘车辆,组织139台专业救援车辆,通过电话、短信、公众号等向被保险人提供重要灾害气象信息10万条次,合计走访重点企业2522家,排查重点工程项目349项,下发风险提示函、防灾减损建议书283份,累计提出整改建议及措施407条,开通24小时应急联络热线,实行24小时人员值守。指导各财险公司简化理赔手续,开通绿色通道,做到应赔尽赔快赔,截至7月24日,重庆各财产保险公司接到灾害出险报案7181笔,预估损失金额2.05亿元(其中企业财产保险7555.61万元,农业保险1774.63万元),已完成赔付3261.16万元,向受灾较重的企业和个人预付赔款401.56万元。指导银行机构建立快速审批绿色通道,对灾后恢复重建金融需求做到应贷尽贷快贷。截至7月24日,辖内银行金融机构已发放用于支持企业恢复生产的贷款47.93亿元、用于支持农民恢复生产的贷款913.8万元、用于支持贫困户的贷款407.5万元。
四、围绕重点问题强督查,助力复工复产“见实效”
为进一步推动当前各项金融服务政策落实落细,重庆银保监局联合市经信委等相关部门在全辖开展银行保险机构支持复工复产等相关金融服务政策落实的专项督查工作。本次督查共分为26个督查组,现场督查涵盖了全辖所有中资银行业金融机构以及10家保险公司、2家保险中介机构,整个督查工作将一直持续到年底。督查重点内容包括但不限于:金融支持疫情防控和复工复产情况、信贷资金违规流入房市、资金空转、资产分类准确性和不良资产处置等内容。对于督查中发现的突出问题和重大风险隐患,将严格依照监管规定对相关机构和人员进行严肃处理。
下一步,重庆银保监局将继续抓好现有政策的落地。一是加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估和督导检查,督促指导银行保险机构用好用足相关支持政策,加大银企沟通协调力度,确保政策落实落细,不断提高企业的获得感。二是根据疫情防控和企业复工复产的实际需求,调整优化金融政策,积极创设政策工具支持银行发放信用贷款。三是督促银行保险机构真实、准确和动态地反映资产风险状况,做实不良贷款处置计划,加大存量风险处置力度,严守风险底线,努力维护经济发展和社会稳定大局,为完成决战决胜脱贫攻坚目标任务、全面建成小康社会提供有力金融支持。
增量扩面、提质增效、减费让利
持续强化小微企业信贷支持
上半年,全辖中资商业银行普惠型小微企业贷款呈现“量高价低”的趋势。“量高”是指信贷供给高。上半年,小微贷款余额2971.51亿元,较年初增长16.99%,比各项贷款较年初增速高9.12个百分点。有贷款余额的户数47.68万户,较年初增加5.25万户。全年小微信贷计划完成率已达90.99%。“价低”是指贷款利率低。上半年小微贷款加权平均利率5.12%,较年初下降0.53个百分点,同比下降0.82个百分点。
一、加强监管引领,持续推动健全普惠金融服务体系
持续营造和优化小微金融发展的环境,从资源配置及监管力度上向小微金融服务倾斜。一是持续督导银行业金融机构建立适应服务小微企业发展的管理体制,健全专业化服务体系,提高小微金融服务能力,辖内3家地方法人银行和14家大中型银行分行成立了普惠金融事业部,专项开展小微金融服务工作。二是持续强化银行业金融机构责任担当,要求小微信贷计划只增不降,全力服务“六稳”、“六保”大局。三是实施考核评价,从信贷投放、产品开发及服务创新、专业化经营、风险管理等方面,设定20项定量和定性考核指标,“打表”银行机构进一步优化服务。
二、加强激励引导,推动建立敢贷愿贷长效机制
进一步发挥政策引导和正向激励作用,不断提升银行业金融机构服务小微企业的主动性和积极性。一是落实尽职免责制度要求,对符合制度规定情形人员给予减轻或免予问责。2020年上半年,辖内银行机构共对11.05亿小微企业不良贷款认定尽职免责,涉及免责员工共5468人。二是完善银行内部考核激励。推行内部资金转移价格优惠措施,完善绩效考核,并对小微业务条线基层人员适度降低利润指标考核权重。今年,监管部门要求各行将普惠金融在银行分支机构综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上。三是落实对小微企业贷款利息收入的税收政策优惠。由于去年实现“两增”或完成全年信贷计划,今年可享受免征小微企业贷款利息收入增值税政策的法人机构达到23家,同比增长8家。
三、克服疫情困难,做好疫情期间小微金融服务
针对疫情造成的困难,引导银行机构树立大局意识,准确认识金融与经济共生共荣的关系,通过开辟线上服务,畅通绿色通道等措施,做好疫情期间小微金融服务。一是印发《关于疫情防控期间持续做好小微企业金融服务工作的通知》,引导各行充分发挥自身优势,针对难点、重点问题,主动谋划作为,主动创新开展工作,积极应对新形势新情况。二是督导各行细化支持措施,各行结合自身情况通过单列信贷计划、明确专项政策等方式,全力满足小微企业合理融资需求。经统计,本年度辖内主要银行机构预计新增小微贷款474亿元。三是指导银行机构对接企业信贷需求。要求各行对“百行进万企”中涉及疫情防控小微企业进行二次回访,了解小微企业经营状况和困难问题,提供差异化金融服务。四是强化产品服务。督导各行开发“战疫贷”“云义贷”等系列专属产品,助力企业对抗疫情。
四、帮扶企业渡过资金难关,助力企业复工复产
紧紧围绕落实支持企业复工复产的各项决策部署,采取有力举措,帮助稳定小微企业发展,为经济发展积蓄力量。一是引导银行科学合理定价。鼓励银行对诚信经营、发展前景良好、产品适销对路的小微企业贷款给予优惠贷款利率。二是落实延期还本付息政策。引导银行落实好对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的政策,目前,重庆银行业金融机构对全市中小微企业实施延期还本付息累计涉及贷款余额1638.84亿元。三是深化银企对接机制。协商市税务局共同深化“银税互动”,将“银税互动”企业范围由原纳税信用等级A级、B级扩展至M级企业,扩围后,全市符合条件的纳税人将从25.1万户增加到45.6万户,增长81.7%。截至6月末,“银税互动”贷款余额达到123.73亿元,同比增长74.87%,其中90.81%为信用贷款。四是深化线上贷款业务模式,各行相继推出线上贷款特色产品,上半年重庆银行业小微企业线上贷款余额已突破500亿元。
下一步,重庆银保监局将继续保持小微贷款增量扩面的良好势头,总结推广“百行进万企”工作方法,建立主动对接企业、服务企业的长效机制,着力“首贷户”、信用贷款和续贷业务,提升小微企业信贷服务的便利度和满意度。同时,加大减费让利力度,适当减免收费项目,引导小微企业贷款利率合理下降,落实好延期还本付息政策要求,确保中央政策红利传导到实体经济。
加强金融服务 助力决战决胜脱贫攻坚
今年以来,重庆银保监局持续深入贯彻落实习近平总书记在决战决胜脱贫攻坚座谈会上的讲话精神,强化引导全辖银行业保险业克服疫情影响,瞄准剩余贫困,巩固脱贫成果,进一步助力高质量打赢脱贫攻坚战。
一、提高政治站位,确保金融扶贫政策落实到位
为引导全辖银行业保险业进一步助力脱贫攻坚,及时出台多项扶贫政策文件。一是坚持倾斜政策。引导相关银行机构努力实现精准扶贫贷款余额持续增长,深度贫困地区各项贷款平均增速高于各项贷款增速,农村基础金融服务全覆盖,持续向扶贫开发重点地区、未脱贫人口加大资源倾斜力度。二是落实好缓解疫情影响的各项政策。对受疫情影响出现还款困难的贫困户扶贫小额信贷,在延长还款期限最长不超过6个月的基础上,可将还款期限进一步延长至2021年3月底。进一步扩大扶贫小额信贷支持对象,将返贫监测对象中具备农业发展条件和有劳动能力的边缘人口纳入扶贫小额信贷支持范围,与贫困户享受相同贷款政策。三是督促落实政策。坚持“定期监测、按季通报、按年考核”,并与扶贫等部门加强合作,督促用好各类扶贫金融产品,进一步支持脱贫发展。
二、聚焦重点领域,助力补齐脱贫短板
持续引导银行业保险业针对扶贫重点领域,不断扩大金融供给。至6月末,全辖精准扶贫贷款余额1238.5亿元,同比增长34.8%,“农业保险+健康保险”为核心的扶贫保险已覆盖全辖贫困人口,全市包括深度贫困村在内的7000多个行政村实现基础金融服务全覆盖。
一是多措并举降低疫情对扶贫影响。引导强化网络银行、手机银行等线上渠道服务;在符合疫情防控条件下,发挥好银行保险乡村服务网点、驻乡驻村金融扶贫干部作用,开展防疫知识和金融政策宣传宣讲,满足贫困群众基本金融需求。指导扶贫小额信贷承办银行为受疫情影响而出现暂时还款困难的贫困户适当延长还款期限,并做好续贷、展期等工作,支持贫困户渡过难关。至6月末已累计为4400余户贫困户办理扶贫小额信贷续贷、展期,涉及金额1.93亿元。指导保险公司第一时间推出公益性的新冠肺炎专属风险保险,为全市所有建档立卡贫困户和2万名驻乡驻村扶贫干部免费承保,累计保障金额167.9亿元。
二是助力夯实“三保障”。引导银行机构继续支持农村通畅工程、贫困村基础设施提升工程、饮水安全工程等有助于解决“两不愁三保障”突出问题的基本民生工程和公共服务设施,已累计投放资金超900亿元。引导通过中央财政贴息专项贷款、易地扶贫搬迁项目贷款等支持易地扶贫搬迁,累计投放贷款157.27亿元。为贫困户和困难群众续保精准脱贫保、惠民济困保等特惠扶贫保险,提供包括大病补充保险、农房保险、升学补助金保险等的“三保障”相关保险保障。
三是支持扶贫产业稳定发展。指导扶贫小额信贷承办银行落实分片包干责任,会同助贷员逐户滚动摸排贫困户贷款需求、产业发展情况等,做好应贷尽贷,至6月末全辖扶贫小额信贷累计发放79.74亿元,支持贫困户22.04万户,获贷率46.46%,同比上升18.13个百分点。引导银行保险机构持续推广应用“产业精准脱贫保”、“保险+期货”、“保险+融资”、保单质押贷款等创新产品模式,创新落地“花椒贷”“黄连贷”“榨菜贷”等数十款特色贷款产品,着力支持带贫能力强的特色扶贫产业,稳定贫困户就业增收。
三、做好务实创新,做好普惠金融扶贫试点示范
为提升帮扶实效,我们对对口帮扶的城口县沿河乡全力规划落实沿河乡“普惠金融扶贫示范点”建设,并将相关成功经验复制推广彭水县大垭乡等。我们坚持行业优势与地方特色相结合,坚持政策性、商业性和慈善性相结合,坚持扶贫与扶智相结合,坚持定点扶贫与基层党建相结合的“四结合”的工作思路,全面梳理金融政策与产品,确定帮扶项目6大类共50项,制定详细方案,实行项目化、清单化管理。从局机关派出3批9人赴沿河乡,下沉一线狠抓落实。持续跟踪项目进度,加强督导协调,确保项目按规划实施,惠民政策执行到位、金融改革与创新举措到位、践行社会公益到位。目前,已引领银行保险机构投入产业扶贫信贷5563.6万元,提供“精准脱贫保”、外出务工人员意外伤害保险、“泡菜坛子破损保险”、生猪饲料期货价格保险等综合性保障,引入扶贫慈善资金533.5万元,消费扶贫240余万元,结对帮扶贫困学生174人,惠及当地贫困群众和广大百姓,深受欢迎和好评。
同时,我局引导各银行保险机构担好帮扶责任,银行保险业累计派出扶贫干部380余人次,覆盖全辖18个深度贫困乡镇,当好脱贫冲锋员、致富领路员、政策宣传员和协调联络员,对口帮扶1000余户贫困户,引入帮扶资金和爱心物资价值超1亿元,切实支持各地脱贫发展。
下一步,重庆银保监局将继续强化督导全辖银行业保险业助力高质量打赢脱贫攻坚战,并加快研究脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接,通过探索创建“乡村振兴金融示范点”等措施,持续谋划金融支持解决相对贫困的长效机制,促进做好持续减贫工作。