綦江民生村镇银行：堵截异常开户 把好第一道防线
綦江民生村镇银行充分履行“了解你的客户”金融服务职责、反电信网络诈骗管理要求，在日常工作中充分识别客户信息、研判可疑特征，成功堵截一起异常开卡事件。
【案情介绍】2024年5月24日上午，客户田女士在一名男士的陪同下来到我行一网点柜面办理开卡业务，柜面人员按正常流程询问客户开卡用途，客户称自己在乡镇经营一家店铺，需办理二维码收款，当工作人员询问其是否了解我行现行二维码收费标准，客户表示不知，当告知其二维码收款收费标准后客户表示收费太高不办理二维码了，又说需要办理工资卡。
因客户开卡用途不明，前后说法不一致，引起了柜面人员的警觉，本着审慎原则，立即向支行会计经理进行了汇报。支行会计经理以与客户聊天形式进一步识别客户身份，了解客户具体情况，在交谈的过程中客户称店铺生意不好，不想开店了，经朋友介绍至重庆某公司去上班，要求新办理一张工资卡，随便开哪家银行的银行卡都可以，只要能发放工资，无其他要求。
同时，柜面人员也告知客户需扫描“两卡治理”二维码后再进行开卡，客户称在填单台已完成扫码，柜面人员核验扫描结果时发现
客户虽扫描了二维码但并未提交，随后柜面人员指导客户再次重新扫码，并核验确认扫码提交成功。
鉴于客户开卡用途不明确、前后说法不一致且存在刻意规避扫描反诈中心“两卡治理”二维码等可疑行为，随即工作人员告知客户开卡成功后账户会进行非柜面出金限额控制，同时普及我行营业网点位置及客户如在重庆上班，导致用卡不便等因素。提醒客户银行卡要本人保管和使用，要依法依规使用银行卡，不得出租、出借和出售银行卡相关用卡规定后随即转身与陪同人员一起离开。
无独有偶，几日前该网点也曾收到一条“两卡治理”二维码扫描风险预警短信，可疑开卡人为田某，预警原因为频繁开卡；且该客户当时在我行网点申请开卡未成功，疑似同伙可疑开卡人员。
【案例分析】綦江民生村镇银行一直以来高度重视打击治理防范电信网络新型违法犯罪工作，切实履行社会责任，在为客户提供优质、高效金融服务的同时，认真核实客户身份信息，充分发挥柜面“第一道防线”作用，做好尽职调查工作，加强信息核实与风险识别。同时为避免客户产生不好的办卡体验，充分运用扫码核验、联网核查等多种手段，掌握必备的识别开户风险的技能，积极在业务风险防范与金融服务便利性之间取得动态平衡，面对可疑人员避免“一刀切”式拒绝办卡。
后续，该行还将持续强化运营风险识别及防范工作，提高识别风险敏锐性，严格审核办卡用途及相关资料，力争降低个人账户涉案风险，将利用个人账户实施诈骗等违法犯罪事件扼杀在摇篮中，当好守护群众资金安全的金融“守门员”，以实际行动维护金融秩序的安全稳定。
